C. Les outils de paiement comme mode de gestion et de restriction

Compte tenu des difficultés de gestion que les nouveaux outils de paiement suscitent, les femmes sont amenées à trouver elles-mêmes les moyens de limiter leurs dépenses et / ou de comptabiliser régulièrement. Les outils de paiement jouent à cet égard un rôle essentiel. Nombreuses sont les femmes qui refusent ceux qui rendent plus difficile la comptabilité. C’est notamment le cas des cartes bancaires qui laissent de faibles traces écrites : elles exigent une comptabilité bien plus contraignante que le chéquier, celui-ci au contraire portant la mémoire des dépenses par le système des souches. Certaines femmes refusent également les moyens de paiement qui les incitent à dépenser : pour les unes, c’est le liquide qui leur « brûle les doigts », alors que pour d’autres au contraire le liquide permet de mieux apprécier les dépenses. Partir avec une certaine somme faire des courses, verser des pièces de monnaie dans un pot à chaque coup de téléphone, utiliser le livret A comme un porte-monnaie, refuser les prélèvements pour s’obliger à vérifier et à faire des économies sont autant de comportements d’auto-incitation possibles.

Notons également que le refus de certains instruments est parfois d’ordre affectif. Pour certaines femmes, il semble insensé de posséder une carte bancaire, instrument qu’elles estiment réservé aux milieux aisés. On fait le même constat concernant le chéquier, et il n’est pas rare que dans certains immeubles, une seule personne en possède un et se charge alors de faire des chèques pour l’ensemble des familles lorsque le paiement en liquide n’est pas possible.

Encadré 6. Les outils de paiement comme mode d’incitation, illustrations

• « La carte tirette [carte bancaire] c’est seulement pour retirer de l’argent. C’est déjà dur de faire attention pour faire ses comptes, c’est un casse-tête... chaque matin je me lève, je me dis comment je vais payer ça et ça. Je préfère le chèque, avec du liquide je serais tentée de leur donner à elles [ses filles], ça m’oblige à calculer » (Marie.-Hélène., 45 ans, divorcée, 2 enfants, bénéficiaire du Rmi, sans diplôme).
  Sophie ne veut pas dépasser 80 F par jour pour la nourriture. Elle retire 400 F pour les cinq premiers jours de la semaine en liquide, elle est ainsi sûre de ne pas dépasser le montant maximum qu’elle s’est fixée « la semaine je paie en liquide, je préfère, je me rends mieux compte de ce que je dépense ». Elle utilise de moins en moins le chéquier, notamment en grande surface, car le système d’écriture automatique l’empêche de se rendre compte de ce qu’elle dépense. Elle estime en revanche que la famille peut se permettre des « extras » le week-end : la carte Continent lui permet de « fermer les yeux » sur les petits plaisirs que les enfants demandent (S., 45 ans, vie maritale, trois enfants, mari salarié, mère au foyer, impliquée dans plusieurs activités associatives).
  Dès qu’elle reçoit ses allocations, Geneviève verse le montant équivalent aux charges fixes sur un compte à part. Le montant du téléphone est versé dans une boîte. Lorsque les fins de mois sont difficiles, elle achète une carte téléphone (G., 33 ans, divorcée, bénéficiaire du Rmi, 5 enfants à charge, sans diplôme).
  Marguerite a choisi les prélèvements automatiques pour l’eau, l’électricité et le gaz car ce sont des postes de dépenses sur lesquels il lui difficile de faire des économies ; en revanche elle préfère payer le téléphone par chèque :
  « j’aime bien contrôler avant. Évite de gaspiller. Une fois que c’est retiré, on risque d’avoir des problèmes s’il y a une maldone là dedans, c’est pas évident d’avoir des résultats » (M., 52 ans, mariée, 2 enfants, femme au foyer, mari salarié, titulaire du certificat d’étude, impliquée dans diverses activités associatives).
  
  Source : Enquêtes Guérin [1998c]