§2. Études empiriques

Le Tableau 26 synthétise les différentes études consultées qui analysent les facteurs déterminants de la participation des ménages répondant aux critères d’éligibilité définis par l’IMF. À l’évidence, les comparaisons ne sont guère possibles, leur pertinence serait très limitée en l’absence de prise en compte de nombreux paramètres contextuels ou liés aux modalités d’intervention de chaque dispositif étudié. Remarquons cependant que seules deux études s’intéressent à l’insertion dans le réseau social comme déterminant de l’accès au dispositif de microfinance. Ainsi, Hashemi [1997] souligne que 13% des femmes ont été exclues par les autres membres essentiellement pour des raisons de mauvaise réputation. La contribution de Vaessen [2001] met quant à elle l’accent sur le rôle primordial joué par l’insertion du client potentiel dans un réseau d’information et de recommandation en lien avec l’institution étudiée : famille, amis participant au programme ou encore liens de connaissance avec des salariés de l’IMF. Par ailleurs, la variable « niveau de revenu » a des effets divergents sur l’accès à l’IMF selon les études. L’étude menée par Zeller et al. [1999] au Bangladesh auprès de trois dispositifs montre que la possession de terre a un effet positif sur l’accès à l’IMF, et l’étude de Evans [1999] dans le même contexte confirme ce résultat mais montre également que les plus pauvres participent davantage au dispositif. À l’inverse, les travaux de Hulme et Mosley [1996] sur un échantillon de 13 dispositifs mettent en évidence un effet positif du niveau de revenu et donc une propension moins élevée des ménages les plus pauvres à participer aux IMF étudiées.

Tableau 26. Études empiriques des déterminants de la participation aux programmes de microfinance

Source : synthèse personnelle à partir des articles mentionnés.

Dans ce qui suit, nous nous attardons moins sur la dimension individualisée de la décision d’accéder au dispositif de microfinance que sur la dimension collective de la participation à ce dernier.