§1. Confrontation des présupposés de la microfinance avec les comportements d’emprunt des clients de l’IMF.

A. Présentation de la base de données

Les informations mobilisées pour mener cette analyse sont constituées d’une base de données de 1462 observations individuelles des comportements d’emprunt de 488 clients (des 4158 clients que compte l’IMF) au cours des différents cycles de crédit ²²⁵ . Ces données proviennent du système d’information de l’IMF, elles reconstituent pour chaque emprunteur le cycle de crédit, le montant emprunté et le terme du crédit. Apparaissent également le nom de la localité où vit l’emprunteur ainsi que le nom du groupe de solidarité auquel cette personne appartient. La base est exhaustive puisqu’elle englobe l’ensemble des emprunteurs des trois municipes de la Sierra Sur où nous avons réalisé notre travail de terrain. Elle caractérise donc les comportements des emprunteurs vivant dans les zones rurales desservies par le dispositif de microfinance.

Les principales caractéristiques de l’échantillon étudié sont indiquées dans les tableaux ci-dessous.

Tableau 55. Échantillon d’étude des montants empruntés

Cycle de crédit	Fréquence	Pourcentage	Pourcentage cumulé
Premier	488	33,4	33,4
Deuxième	352	24,1	57,5
Troisième	297	20,3	77,8
Quatrième	213	14,6	92,3
Cinquième	112	7,7	100,0
Total	1462	100,0

Source : Morvant [2005b et 2006]

Concernant la répartition de l’échantillon selon le genre, celle-ci laisse apparaître une légère différence par rapport à la répartition de l’ensemble des clients de l’IMF puisque au total hommes et femmes représentent respectivement 46 et 54% du total des clients alors que dans notre sous-échantillon la proportion est inversée.

Tableau 56. Répartition de l’échantillon selon le genre

Sexe	Fréquence	Pourcentage
Homme	271	55,5
Femme	217	44,5
Total	488	100,0

Source : Morvant [2005b]

Un travail de traitement et de transformation de la base contenant les observations individuelles nous a par ailleurs permis de constituer une base de données révélant les comportements d’emprunt au niveau des groupes de solidarité au cours des différents renouvellements du crédit.

Pour l’analyse qualitative nous nous appuyons sur les entretiens qualitatifs réalisés dans les villages de la Sierra Sur (San Agustin Loxicha, Santa Catarina Loxicha et San Baltazar Loxicha) ainsi que sur les 91 enquêtes réalisées par notre équipe à San Agustin Loxicha.