B. Règles relatives à l’augmentation progressive des montants prêtés

La poursuite par l’IMF de la réduction des asymétries d’information implique comme cela a été évoqué la mise en œuvre de mécanismes incitatifs dont celui de l’augmentation des montants prêtés au cours des cycles de crédit ou progressive lending. En ce qui concerne le dispositif étudié, celui-ci comprend des règles d’augmentation progressive des montants prêtés ainsi que de la durée du prêt dont l’application n’est pas systématique puisqu’elle est déterminée à partir de la capacité de remboursement du prêt antérieurement obtenu par l’emprunteur (Tableau 57).

Tableau 57. Règles d’augmentation progressive des montants octroyés

Nombre de crédits obtenus	Montant du prêt (US $)	Terme du prêt
Premier crédit	100	4 mois
Second crédit	200	6 mois
Troisième crédit	300	9 mois
Quatrième crédit	400	12 mois
Cinquième crédit	500	12 mois
Sixième crédit	­600	12 mois

Confrontons dans un premier temps le présupposé sous-jacent aux règles d’augmentation progressive des montants prêtés avec les montants réellement sollicités et obtenus par les emprunteurs. Au niveau individuel, nous montrons que les comportements observés contredisent l’hypothèse théorique selon laquelle l’emprunteur sollicitera systématiquement le montant le plus élevé auquel il peut prétendre au cours des différents cycles de crédit et dévient des règles pré-établies par l’IMF (§2). Une analyse similaire mais centrée sur la durée des prêts est ensuite menée (§3). Au niveau du groupe de solidarité, nos résultats indiquent l’apparition de différences en termes de stratégies ou de besoins financiers (Section 2). L’uniformité des besoins présumée par l’IMF produit une offre homogène non conforme à la réalité de ceux-ci.