Section 2. La diversité des difficultés d’accès comme modalités de gestion du risque

Établie avec des clients ayant de faibles ressources financières ou confrontés à une rupture, la prestation de services bancaires présente des caractéristiques qui favorisent l’apparition de difficultés d’usage. Celles-ci sont coûteuses pour les clients et risquées pour les établissements de crédit lorsque les clients ne sont plus suffisamment solvables pour les supporter. Les difficultés bancaires d’accès peuvent donc être comprises comme des réponses émanant aussi bien des professionnels que des particuliers aux risques inhérents à ce type de relation.

Il importe donc de comprendre la réalité de ces difficultés mais aussi et surtout la diversité des choix qui sont fait par les différents réseaux bancaires quant à leur ouverture à ces clients (§1) avant d’analyser les mécanismes produisant ces difficultés que sont : l’auto-exclusion et la sélection directe et indirecte (§2).