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L'épargne postale et le développement financier en Afrique subsaharienne
par KAMEWE TSAFACK Hugues
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2002
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Université Lumière Lyon 2
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Table des matières
Page de titre
Remerciements
Introduction générale
1. Les implications de la crise de la dette
1.1. L’endettement extérieur : une vraie mauvaise solution
1.2. L’épargne domestique : une alternative crédible
2. La mobilisation de la petite épargne et réhabilitation des systèmes d’épargne postaux en Afrique
2.1. Les atouts des systèmes d’épargne postaux
2.2. La terminologie
3. La réhabilitation des systèmes d’épargne postaux en Afrique
3.1. La réforme institutionnelle
3.2. Concevoir de nouveaux liens au sein du système financier
4. L’ investigation générale
Partie I. Les épargnants et le système postal
Introduction de la première partie
Chapitre I. lL’analyse historique et institutionnelle de l’épargne postale
Introduction du premier chapitre
Section I : Les origines de l’intermédiation financière postale
1.1. Les caisses d’épargne
1.1.1. L’épargne : un instrument de lutte contre la misère
1.1.2. L’histoire des caisses d’épargne
1.1.3. Le développement des caisses d’épargne
1.2. Les coopératives de crédit et les « building societies »
1.2.1. Les principes fondateurs des coopératives de crédit
1.2.2. Les expériences pionnières
1.2.3. L’évolution des coopératives de crédit
1.2.4. Les building societies
1.3. La création des caisses d’épargne postales
1.3.1. Les faiblesses des structures de mobilisation de la petite épargne au XIXè siècle
1.3.2. L’orthodoxie capitaliste et l’échec de Withbread
1.3.3. La renaissance du projet de Whitbread
1.3.4. La particularité des caisses d’épargne postales africaines
Section II : aperçu récent de l’épargne postale au Japon, en France et déliquescence des services postaux en Afrique
2.1. Le Japon : une culture de l’épargne postale
2.1.1. Les facteurs du succès de l’épargne postale au Japon
2.1.2. La structure de l’épargne postale
2.1.3. Un rôle social très important
2.2. La France : l’attachement au service public
2.2.1. La Caisse Nationale d’Épargne (CNE) et les Comptes Courants Postaux (CCP)
2.2.2. L’assurance-vie et autres produits
2.3. La déliquescence des services postaux en Afrique
2.3.1. Une situation assez délabrée
2.3.2. Les causes du délabrement
Section 3 : L’épargne informelle et le potentiel de développement de l’épargne postale
3.1. problématique du financement économique en Afrique et valorisation de l’épargne informelle
3.1.1. Réhabiliter l’épargne domestique
3.1.2. L’épargne informelle
3.2. Les systèmes d’épargne postaux : un rôle potentiel dans la mobilisation de la petite épargne et la cohésion sociale
3.2.1. L’accessibilité financière
3.2.2. La proximité spatiale
Conclusion du premier chapitre
Chapitre II. Les Ccomportements financiers des épargnants du système postal : enquête au Cameroun et au Sénégal
Introduction deuxième chapitre
Section 1. Le contexte de l’enquête et les caractéristiques de l’échantillon
1.1. Le cadre général de l’investigation : le Cameroun et le Sénégal
1.1.1. Les données générales
1.1.2. La situation économique
1.1.3. Une réalité commune : la pauvreté
1. 2. La réalisation de l’enquête
1.2.1. Le contexte particulier de l’enquête
1.2.2. Les caractéristiques socio-démographiques de l’échantillon
Section II. Les mobiles sous-jacents aux comportements des épargnants du système postal
2.1. L’identification des mobiles d’épargne
2.1.1. L’épargne de précaution
2.1.2. Le rendement dans la décision d’épargne
2.1.3. L’épargne projet
2.1.4. Les solidarités sociales
2.2. Le point des controverses
2.2.1. Quel lien entre l’épargne et le revenu ?
2.2.2. La relation entre l’épargne et le taux d’intérêt
2.2.3. Vers le rejet de la thèse de la répression/libéralisation financière
Section 3. Les épargnants entre le système postal et d’autres réseaux financiers
3.1. Les réseaux financiers informels
3.1.1. Le concept d’informel financier
3.1.2. Les tontines
3.1.3. Les banquiers ambulants « tontiniers »
3.2. Les systèmes financiers décéntralisés et les banques
3.2.1. Les systèmes financiers décentralisés
3.2.2. Les Banques
Conclusion du deuxième chapitre
Conclusion de la première partie
Partie II. Epargne postale, du financement de la dette de l’Etat au développement économique
Introduction deuxième partie
Chapitre III. L’épargne postale, le déficit budgétaire et l’investissement privé : des relations peu étudiées
Introduction du troisième chapitre
Section I : L’épargne postale et le financement du déficit budgétaire
1.1. modes de financement du déficit budgétaire
1.1.1. Les déterminants du déficit budgétaire
1.1.2. La mesure du déficit budgétaire
1.1.3. Les mécanismes de financement du déficit budgétaire
1.2. Les interactions entre l’épargne postale et les divers modes de financement du déficit budgétaire
1.2.1. L’épargne postale et le financement externe du déficit budgétaire
1.2.2. L’épargne postale et le financement interne (non monétaire) du déficit budgétaire
1.2.3. L’épargne postale et le financement monétaire du déficit budgétaire
1.3. Les dysfonctionnements des services de chèques postaux et la création monétaire additionnelle
1.3.1. Les procédures de gestion
1.3.2. Les procédures de compensation Ce phénomène décrit les relations entre le système postal dans la zone de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UMOA) et la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO).
1.3.3. La création monétaire déguisée
Section II - Une analyse de la relation entre l’épargne Postale et l’investissement privé au Zimbabwe
2.1. rappel sur les déterminants macro-économiques de l’investissement privé en Afrique
2.1.1. Le rôle des facteurs non financiers
2.1.2. Le rôle des facteurs financiers
2.2. l’epargne postale et l’éviction de l’investissement privé au zimbabwe
2.2.1. L’épargne postale et la structure du financement au Zimbabwe
2.2.2. L’explication du phénomène d’éviction de l’investissement privé par l’analyse des corrélations et les tests de causalité
Conclusion du troisième chapitre
Chapitre IV. De nouvelles perspectives pour l’épargne postale en Afrique subsaharienne
Introduction du quatrième chapitre
Section 1. La réforme institutionnelle des systèmes d’épargne postaux en Afrique
1.1. La nécessité d’une révision des liens organiques
1.1.1. L’autonomie relative au sein des établissements postaux
1.1.2. L’autonomie complète à l’égard des établissements postaux
1.1.3. l’autonomie par rapport au Trésor public et les propositions en matière de gestion des excédents de trésorerie
1.2. Les aspects juridiques et réglementaires
1.2.1. Quel statut juridique ?
1.2.2. L’absence d’une réglementation spécifique aux caisses d’épargne postales et aux centres de chèques postaux (une référence aux textes de zone l’UMOA)
Section 2 : La diversification des produits et services et la relance de l’épargne postale
2.1. Les innovations financières et la mobilisation de la petite épargne
2.1.1. De nouveaux produits offerts (ou à offrir) par les systèmes d’épargne postaux en Afrique
2.1.2. Les jeux d’argent et l’épargne postale
2.2. Les transferts de l’immigration et services de paiement internes: un moyen de promouvoir l’épargne postale
2.2.1. Les disparités entre pays
2.2.2. Les modes de transfert des immigrés
2.2.3. Promouvoir les paiements internes
Section 3. Les systèmes d’épargne postaux et la microfinance : des réflexions sur les liens éventuels
3.1. Les défis présents du micro-financement : croissance, pérennité et lutte contre la pauvreté au féminin
3.1.1. Les institutions de microfinance
3.1.2. Les femmes et la microfinance
3.1.3. L’essor de la finance décentralisée en Afrique : l’exemple de l’UEMOA
3.2. Les systèmes d’épargne (postaux) dans la microfinance : expériences et prospective
3.2.1. Les groupements féminins au Sénégal
3.2.2. L’expérience de la Caisse d’Epargne du Togo
3.2.3. Une vision prospective des systèmes d’épargne postaux dans la microfinance
Conclusion du quatrième chapitre
Conclusion de la deuxième partie
Conclusion générale
1. L’épargne postale et les politiques financières
2. L’épargne postale et l’équilibre macro-économique
3. De nouvelles perspectives pour l’épargne postale
Annexes
Annexe 1. Carte de l’Afrique et dates de création de quelques caisses d’épargne postales
Annexe 2. Informations générales sur les établissements postaux et les systèmes d’épargne postaux
Annexe 4. Que faut-il savoir sur le chèque postal ?
Annexe 5. Les principes de l’investigation
Annexe 6. Questionnaire
Annexe 7. Application du test de Khi-deux aux résultats de l’enquête
Annexe 8. Les Textes réglementaires
Bibliographie
Index thématique
Index des auteurs
Index géographique
