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Elèments d'économie bancaire
par BERNOU Nacer
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2005
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Table des matières
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Tableaux
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Remerciements
INTRODUCTION GENERALE
1. Objet de la thèse
1.1. Qu’est ce que la banque ?
1.2. La genèse de la banque Pour une revue de l’histoire bancaire voir, entre autres, Green (1989), Bichot (1997) et Allen et Galle (2000c).
1.3. La banque, une préoccupation ancienne dans la pensée économique
2. Méthodologie de la thèse
3. Structuration et apports de la thèse
CHAPITRE I - ACTIVITE BANCAIRE : Les évolutions factuelles en France et aux Etats-Unis
Introduction au chapitre I
Section 1 : La transformation de l’environnement d’exercice des banques et le déclin de l’intermédiation génératrice de la marge sur intérêts
Introduction
1.1. La transformation de l’environnement d’exercice des banques
1.1.1. L’avènement des mutations financières
a) La libéralisation financière
b) La mondialisation et la globalisation financière
c) Les innovations financières et l’incorporation des NTIC
1.1.2. La montée concurrentielle des non-banques
1.1.3. L’extension des marchés financiers
1.1.4. La modification des comportements financiers du secteur privé non financier
a) La modification des comportements de placement des ménages
b) La modification des comportements de financement des entreprises non financières
1.2. Le déclin de l’intermédiation traditionnelle génératrice de la marge sur intérêts
1.2.1. L’atonie des dépôts et le renchérissement des ressources au passif
1.2.2. Le recul des crédits et la baisse des taux débiteurs à l’actif
1.2.3. La contraction de la marge d’intermédiation traditionnelle
1.2.4. Le recul de la part des revenus d’intérêts dans le produit net bancaire
Conclusion de la section
Section 2 : La marchéisation des banques et l’essor des activités génératrices de commissions et de revenus divers
Introduction
2.1. La marchéisation des banques
2.1.1. L’alignement des conditions bancaires sur les référentiels de marché
2.1.2. Le rôle des banques en tant que market maker
2.1.3. La mobiliérisation des bilans bancaires
2.2. L’essor des activités bancaires génératrices de commissions et de revenus divers
2.2.1. Les commissions et revenus divers à l’origine d’une nouvelle dynamique
2.2.2. Le développement de la titrisation des créances bancaires
2.2.3. Le développement des engagements de financement et de garantie
2.2.4. Le développement des opérations sur produits dérivés
Conclusion de la section
Conclusion du chapitre I
CHAPITRE II - THEORIE BANCAIRE : Nécessité et prémices d’un renouvellement
Introduction au chapitre II
Section 1 : La reconsidération des raisons d’être de la banque
Introduction
1.1. L’argument des coûts de transaction
1.1.1. La nature des coûts de transaction
1.1.2. L’origine des coûts de transaction
1.1.3. Les déterminants des coûts de transaction
1.1.4. La transposition des coûts de transaction à la théorie bancaire
a) Rationalité limitée et opportunisme dans une relation de marché prêteur-emprunteur
b) Les coûts de transaction à l’origine de l’industrie financière : Benston et Smith (1976)
c) L’imparfaite divisibilité des titres du marché financier : Klein (1973)
1.2. L’argument des asymétries d’information
1.2.1 La nature des asymétries d’information
1.2.2. La théorie de l’agence et des incitations
1.2.3. La transposition des asymétries d’information à la théorie bancaire
a) L’anti-sélection
b) L’aléa moral
1.3. La révision des raisons d’être de la banque
1.3.1. La baisse généralisée des coûts de transaction et des asymétries d’information
1.3.2. De nouvelles raisons d’être pour la banque ?
Conclusion de la section
Section 2 : La reconsidération de la fonction d’intermédiation bancaire
Introduction
2.1. La banque dans la théorie de l’intermédiation financière
2.1.1. Retour sur la théorie conventionnelle de l’intermédiation financière
2.1.2. La banque comme producteur d’information
2.1.3. La banque comme assureur de liquidité et lisseur de consommation
2.1.4. La banque comme gestionnaire de risques
2.2. Vers un dépassement de l’analyse de la banque en terme d’intermédiation
2.2.1. De nouvelles formes d’intermédiation bancaire ?
2.2.2. Les activités de hors-bilan : des activités hors intermédiation financière
2.3. Le réexamen de la spécificité bancaire
2.3.1. Banques versus intermédiaires financiers : Le débat old view / new view
a) Rappel du débat old view / new view
b) Le repositionnement du débat au vu des mutations financières
2.3.2. Banques versus marchés financiers : De l’exclusivité à la complémentarité
a) L’approche en terme de financement
b) L’approche en terme de gestion des risques
Conclusion de la section
Section 3 : La reconsidération de la nature de la production bancaire
Introduction
3.1. L’approche industrielle de la production bancaire
3.1.1. Retour sur la théorie de la production
3.1.2. Les approches conventionnelles de la production bancaire
a) L’approche par la production
b) L’approche par l’intermédiation
3.1.3. Les autres approches de la production bancaire
3.2. Vers une approche servicielle de la production bancaire
3.2.1. Une modélisation opérationnelle du processus de production bancaire
3.2.2. L’importance de la relation de « servuction » dans le processus de production
Conclusion de la section
Conclusion du chapitre II
CHAPITRE III REGLEMENTATION BANCAIRE : Les fondements du particularisme
Introduction au chapitre III
Section 1 : L’organisation du système monétaire
Introduction
1.1. L’ancrage de la confiance dans la monnaie
1.1.1. La confiance via l’institutionnalisation de l’émission monétaire
1.1.2. La défiance suscitée par un régime bancaire de libre émission monétaire
1.2. La consolidation des systèmes de paiement interbancaires
1.2.1. Le rôle des banques dans la gestion des moyens de paiement
1.2.2. La dimension collective des systèmes de paiement
1.3. La conduite de la politique monétaire
1.3.1. Le marché interbancaire, terrain d’action de la politique monétaire
1.3.2. Le crédit bancaire, canal de transmission de la politique monétaire
Conclusion de la section
Section 2 : L’encadrement des risques bancaires
Introduction
2.1. L’encadrement du risque systémique
2.1.1. La vulnérabilité structurelle du bilan bancaire
2.1.2. L’opacité d’information entre les banques et leurs clients
a) La relation banque - déposant
b) la relation banque - emprunteur
2.1.3. Les effets de contagion interbancaires
2.2. L’encadrement du risque idiosyncratique
2.2.1. Le risque d’illiquidité
2.2.2. Le risque de contrepartie
2.2.3. Le risque de marché
2.2.4. L’actuelle réforme Bâle II
Conclusion de la section
Section 3 : La protection de la clientèle
Introduction
3.1. La protection des déposants
3.1.1. Le dépôt à vue, une nécessité transactionnelle
3.1.2. La vulnérabilité des petits déposants
3.1.3. L’assurance explicite des dépôts
3.2. La protection des consommateurs
3.2.1. La complexité des produits et services bancaires
3.2.2. La lutte contre les abus commerciaux bancaires
3.2.3. La promotion d’un marché bancaire concurrentiel
Conclusion de la section :
Conclusion du chapitre III
CONCLUSION GENERALE
ANNEXES
Annexes du chapitre I
Annexe 1 : Note méthodologique sur les données extraites des Comptes Financiers Nationaux mis en ligne par la banque de France
1.1. Les comptes financiers
1.1.1. Nomenclature des secteurs institutionnels
Nomenclature du secteur des Sociétés Financière (S 12)
1.1.2. Nomenclature des opérations financières de la base 95
1.2. Méthode d'élaboration des comptes nationaux
1.2.1 Les sources d'information
1.2.2. Les principes de comptabilisation
1.2.3. L'analyse macro financière au travers des comptes financiers nationaux
Annexe 2 : Note méthodologique sur les données extraites du « Flow of Funds Accounts » des Etats-Unis (1945-2003)
2.1. Table of contents
2.2. Guide to the Flow of Funds Accounts, Volume 1
Annexe 3 : Note méthodologique sur les données de l’OCDE concernant l’activité bancaire en France et aux Etats-Unis.
3.1. France
3.1.1. Champ institutionnel couvert
3.1.2. Champ géographique couvert et degré de consolidation
3.1.3. Description succincte des activités des banques
3.1.4. Réconciliation des données nationales avec la présentation de l’OCDE
3.1.5. Sources
3.2.ETATS-UNIS
3.2.1. Champ institutionnel couvert
3.2.2. Champ géographique couvert et degré de consolidation
3.2.3. Description succincte des activités des banques
3.2.4. Réconciliation des données nationales avec la présentation de l’OCDE
3.2.5.Sources
BIBLIOGRAPHIE
